Reportajes escritos

¿Cómo evitar ser victimas de fraude a través de cheques falsos?

Hoy en día realizar transacciones comerciales por la compra de algún bien ó servicio resulta más fácil, debido al avance de las tecnologías que nos permiten acortar distancia, facilitar la comunicación y agilizar las formas de pago, de una manera más rápida, accesible y barata.

 

Un ejemplo de ello es el comercio electrónico que ha crecido con la evolución del internet.  También no podemos olvidar el uso de las tarjetas de crédito, la aparición de los cajeros automáticos y las diferentes transacciones electrónicas que se pueden realizar a través de la banca comercial. A pesar de estos avances el uso del “Cheque” continúa siendo la forma más tradicional y antigua de pago, segura para muchos, pero no del todo confiable.

Son muchos los casos denunciados que existen por personas que han sido victimas de estafadores, quienes muchas veces  ocupan el nombre comercial de instituciones financieras reconocidas o de  empresas nacionales e internacionales para  realizar  fraude, los casos más comunes son:

1.       A través de una llamada telefónica en la que le informan a la persona que ha ganado un  premio y que para hacerlo efectivo necesita enviar primero el pago de impuestos ó cargos aduaneros. La victima recibe un cheque que aparenta ser real pero que días después es rebotado por la institución financiera, porque aunque utilice nombres de compañías reales, fue emitido sin ninguna autorización.

2.       Compras por internet en sitios no seguros, sin un certificado de seguridad de las compañías de crédito: A las victimas se les pide dinero por adelantado por la compra de un producto ó servicio, una vez que la victima envía el dinero, nunca recibe el artículo o el servicio adquirido.

3.       Compra de un artículo con un cheque de caja: El estafador se presenta al establecimiento comercial  con una identificación falsa,  solicita días antes una proforma del artículo que quiere comprar,  luego se presenta con la minuta de depósito del cheque de caja ó certificado que aparenta ser autentico, porque utiliza  un nombre de una empresa o  institución financiera real, pero que días después se comprueba que aún no ha sido procesado  a través del sistema bancario, este trámite puede  tardar varios días para ser acreditado, así que es  en ese momento que el banco se da cuenta que el cheque es falso.

Recomendaciones de Seguridad para evitar ser victima de fraude:

1.       No usar los fondos de un cheque depositado en su cuenta y que sea de origen dudoso, hasta que se acredite oficialmente, recuerde que este proceso puede tardar varios días y que después el banco procederá a  cobrárselo a usted  en caso de que resulte ser falso.

2.       Solicitar pago con un cheque certificado.

3.       Recuerde que el sello que los bancos imprimen cuando certifican un cheque no llevan  la siguiente leyenda escrita: “certificado y no negociable”  junto.

4.       Consultar a la empresa emisora primero si ha emitido un cheque certificado, indicando su número, nombre del beneficiario, número de cuenta y el monto.

5.       Pida un cheque de caja que sea girado por un banco que tenga sucursal en su área.

6.       Rechace cualquier ofrecimiento en donde  se le pida pagar por adelantado antes de obtener un premio ó regalo.

7.       Verifique la información suministrada antes de aceptar un cheque para notificar su autenticidad.

8.       De resultar el cheque falso la Asociación de Bancos Privados de Nicaragua – ASOBANP recomienda a la población en general  llamar de inmediato a la Policía Nacional y al Banco que corresponda.

(El cheque de  caja   es  una  orden  de  pago  que el  banco  realiza  para que  sea  cobrada  ahí mismo,  o en su caso,  para  que su  importe  sea depositado  en  la cuenta bancaria que el beneficiario tenga en esa institución. Un cheque certificado, es un cheque  cuyo pago al depositante es garantizado por el banco por medio de un endoso o garantía real. Supone una obligación de pago para el banco, haciéndose el cargo de forma inmediata a la cuenta del librador)

Información tomada de Internet y de ASOBANP

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Pequeña empresa familiar apuesta a conquistar el mercado internacional

“Productos Mimi” es una pequeña empresa familiar fundada  desde hace más de tres años. Esta ubicada en la ciudad de Nandaime y  se dedica  a la producción y comercialización de diferentes variedades de rosquillas elaboradas a base de maíz.

Es un proyecto emprendedor que es administrado por el señor Deyris Ramírez, quien además es socio de INDE en su capitulo departamental ubicado en la ciudad de Granada.  Esta pequeña empresa  está  generando actualmente unos 30 empleos directos.

“Nosotros hemos logrado posicionar en el mercado local nuestro producto a base de mucho esfuerzo, disciplina y dedicación”, añadió Ramírez, quien además asegura que logran colocar mensualmente en el mercado nacional  hasta 20 mil paquetes de rosquillas.

 “También  distribuimos nuestro producto en supermercados como la Unión,  gasolineras como la ESSO y Estación UNO; supermercados como el del Ejército de Nicaragua y los principales comisariatos del occidente del país”.

Es gracias a la perseverancia de este pequeño empresario y al apoyo familiar obtenido, que “Productos Mimi”  logró ya dar los primeros pasos para la exportación. “Recientemente logramos exportar nuestros primeros 2 mil 500 paquetes de rosquillas a Miami. Otro de los mercados que estamos apostando conquistar es el Costarricense en donde ya logramos introducir 9 mil paquetes de rosquillas, que serán comercializadas en esa zona, nos sentimos muy emocionados porque es un sueño hecho realidad” indicó Ramírez.

La meta de Ramírez es poder  llegar a un 100 por ciento de su capacidad productiva y registrar un crecimiento de hasta un 20 por ciento en lo que resta del año. Las rosquillas Mimi también se van a estar comercializando en la nueva plaza comercial Santa Ana, ubicada en la ciudad de Nandaime y que se espera sea inaugurado a finales del mes de Julio.

“Productos Mimi” también pretende hacer la diferencia en su comunidad realizando labores de Responsabilidad Social Empresarial (RSE), “nosotros consideramos que es importante apoyar el deporte es por eso que decidimos patrocinar a un pequeño equipo de Softball”. Otro de los proyectos que tiene esta pequeña  empresa es el de diversificar  sus productos para especializarse en asados y comidas a la carta, a través de la apertura de un restaurante en la zona. El Instituto Nicaragüense de Desarrollo – INDE le desea muchos éxitos a este pequeño empresario.